La alerta de riesgo de la División de Exámenes de la SEC de EE. UU. se centra en el corredor

La División de Exámenes (EXAMS) de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) emitió una alerta de riesgo titulada “Observaciones de los exámenes de cumplimiento contra el lavado de dinero de los corredores de bolsa” el 31 de julio de 2023.1 La alerta de riesgo se centra principalmente en observaciones clave identificadas por EXAMS donde los corredores de bolsa no han cumplido con las expectativas regulatorias contra el lavado de dinero (AML). Las áreas de preocupación identificadas se relacionan con la identificación del cliente y la programación de debida diligencia/beneficiario real del cliente, pruebas independientes y capacitación. Los corredores de bolsa deben tomar nota de estas observaciones para alinear su programación ALD y evitar obstáculos similares que puedan resultar en hallazgos de EXAMS y posibles remisiones a la División de Cumplimiento.

Regla del Programa de Identificación del Cliente (CIP)

EXAMS ha identificado que la programación CIP de ciertos corredores de bolsa no está diseñada adecuadamente para permitir que los corredores de bolsa se formen una creencia razonable de que conocen la verdadera identidad de sus clientes. • Las empresas de colocación privada deben prestar especial atención a la visión de EXAMS sobre la programación CIP. para sus negocios. La alerta de riesgo recuerda a las empresas de colocación privada que un cliente que tiene una relación formal para efectuar transacciones de valores con el corredor de bolsa puede ser un cliente para los propósitos de la Regla del Programa CIP ya que la Regla del Programa CIP define una cuenta incluso cuando el corredor de bolsa tiene un papel limitado. •La alerta de riesgo también recuerda a los corredores de bolsa que no recopilar la información requerida, como fechas de nacimiento, números de identificación (SSN/TIN) o direcciones y permitir a los clientes abrir cuentas utilizando únicamente un apartado postal, no demuestra que un programa CIP sea razonable. esta en su lugar. Además, la alerta de riesgo sugiere que los corredores de bolsa deberían considerar tener informes de excepción que identifiquen cuándo no se verifica la identidad de un cliente o cuando al corredor de bolsa le falta información para verificar al cliente. • Además, la alerta de riesgo es un recordatorio importante de que los corredores de bolsa deben seguir sus propios procedimientos CIP, particularmente cuando utilizan proveedores externos para monitorear información faltante, inconsistente o inexacta.

Requisitos de debida diligencia del cliente (CDD) y beneficiarios reales

La alerta de riesgo aborda posibles brechas que EXAMS ha observado en la implementación de requisitos de propiedad real y debida diligencia del cliente para clientes personas jurídicas. En particular, los corredores de bolsa deben examinar detenidamente sus procedimientos para asegurarse de que hayan actualizado sus programas ALD, nuevos formularios de cuentas y procedimientos para tener en cuenta la regla DDC y los requisitos de beneficiario final.

• La alerta de riesgo advierte a los corredores de bolsa con cuentas ómnibus que sigan sus procedimientos para obtener información sobre ciertas partes subyacentes que actúan a través de cuentas ómnibus. La alerta de riesgo señala que si bien la Regla de DDC no requiere que el corredor de bolsa recopile información sobre las partes de la transacción subyacente en una cuenta general de otra institución financiera abierta en el corredor de bolsa, el corredor de bolsa puede determinar que ciertas instituciones financieras presenten perfiles de mayor riesgo y recopilar información adicional, incluida información potencialmente beneficiosa, para comprender mejor la relación con el cliente. • Además, en términos más generales, los corredores de bolsa deben continuar asegurándose de que su programación de la Regla DDC identifique a todos los beneficiarios reales según lo exige la Regla DDC, así como la documentación y la información apropiadas necesarias para comprender la relación con el cliente.

Pruebas y capacitación independientes La alerta de riesgo pone de relieve los requisitos de programación ALD tanto para pruebas como para capacitación independientes. Si bien este enfoque no es necesariamente nuevo, es un recordatorio de que EXAMS está analizando de cerca la eficacia de las pruebas y la capacitación independientes de los corredores de bolsa. Si bien la alerta de riesgo establece algunas fallas obvias que EXAMS observó (por ejemplo, pruebas inoportunas o falta de documentación para demostrar que se realizaron), la alerta de riesgo deja claro que las expectativas regulatorias son que las pruebas independientes deben incluir el uso de alguien con el nivel "apropiado" de conocimiento de los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA). Como resultado, los corredores de bolsa deben observar de cerca a las personas que realizan pruebas independientes para garantizar que su experiencia y conocimiento sobre los requisitos de la BSA específicamente para los corredores de bolsa sean suficientes para cumplir con las expectativas regulatorias. Las observaciones en la alerta de riesgos relativas a la formación recuerdan a las sociedades de valores que deben actualizar su formación en función de los cambios en la legislación y adaptar la formación a las actividades comerciales, riesgos, tipologías y productos y servicios de las sociedades de valores. La alerta de riesgo informa a los corredores de bolsa que es poco probable que la capacitación genérica que no sea relevante para el corredor de bolsa se alinee con las expectativas regulatorias. La alerta de riesgo también recuerda a las casas de bolsa que establezcan procesos para dar seguimiento al personal que no asiste a la capacitación requerida.

Conclusión

La alerta de riesgo indica a los corredores de bolsa que EXAMS se centra en la programación AML y, en particular, en las relaciones con los clientes, la capacitación independiente y las pruebas. Los corredores de bolsa deben observar de cerca su programación ALD e identificar si su programa necesita mejoras dadas las observaciones de EXAMS en la alerta de riesgo.

1La alerta de riesgo está disponible aquí: https://www.sec.gov/files/risk-alert-aml-compliance-examinations-bd-073123.pdf.

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